央行谈硅谷银行事件 将推动《金融稳定法》出台|环球百事通

钱江晚报   2023-05-18 08:05:46

5月15日,中国人民银行发布《2023年第一季度中国货币政策执行报告》(下称《报告》),认为我国通胀水平处于温和区间,经济增长好于预期。

2023年以来,我国社会全面恢复常态化运行,需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力得到缓解,市场需求逐步恢复,经济发展呈现回升向好态势。

潮新闻记者注意到,《报告》单设专栏谈论了硅谷银行事件,并对该事件的经验教训进行了总结反思,比如货币政策应避免大放大收、中小金融机构监管应重视等。


(资料图)

硅谷银行事件的四点启示

今年3月,资产规模超2000亿美元的硅谷银行,在不到48小时之内轰然倒塌,成为自2008年国际金融危机以来美国倒闭的第一大银行。

图据新华社

硅谷银行倒塌震荡起层层涟漪,硅谷银行风险爆发后,签名银行(Signature Bank)遭遇挤兑,3月12日被美国联邦存款保险公司(FDIC)接管。第一共和银行一季度存款流失超过1000亿美元,已于5月1日被FDIC接管,摩根大通银行收购其大部分资产负债。银行业风险不断发生,点燃了美国银行的信任危机。

我国金融监管部门对此事也高度关注,在今年4月20日央行举行的2023年一季度金融统计数据有关情况新闻发布会上,人民银行货币政策司司长邹澜表示,硅谷银行风险事件发生以来,利率风险引起了更多的关注。

《报告》称,我国金融机构对硅谷银行风险敞口小,硅谷银行破产对我国金融市场影响可控。当前我国金融体系运行稳健,金融业总资产中占比超过90%的银行业总体稳定,绝大多数银行业金融机构处于安全边界内,银行业总资产中占比约七成的24 家大型银行一直保持评级优良。

同时,《报告》也谈及四点反思:货币政策应避免大放大收;中小金融机构的监管应重视;处置金融风险要迅速且强力以及银行资产负债结构的稳定性应关注。

央行认为,疫情期间,发达经济体推行量化宽松政策、快速实施零利率,后续又因通胀高企而快速加息缩表,使商业银行在宽松阶段配置的低收益资产,需要在紧缩阶段用高利率负债平衡,造成较大亏损。

但总的来看,硅谷银行的风险处置相当迅速。FDIC按照“五一机制”接管硅谷银行,即周五宣布接管并成立过桥银行,周一重新开业。美财政部、美联储、FDIC 也快速履行法定程序,及时宣布为硅谷银行所有存款人提供全额保障,稳定了市场信心,相关成本将由 FDIC 向银行业征收特别保费弥补。这表明迅速且强力的应对措施对稳定市场信心、处置金融风险至关重要。

央行将推动《金融稳定法》出台

央行在此次《报告》中谈及下一步工作时谈到,要加快推进金融稳定法制建设,推动《金融稳定法》出台,健全市场化、法治化金融风险处置机制。

中国人民银行大楼。图据新华社

事实上,关于《金融稳定法》何时出台一直备受关注。

中央财经大学教授缪因知曾撰文指出,《金融稳定法》是我国防范化解金融风险的法治系统工程的重要一步。其主要内容是对金融机构风险的防范和处置,包括对风险行为的“减速”和对问题机构的“输血”“换骨”。这是对老百姓最担心的风险事件(如金融机构倒闭)的兜底。

回顾2022年,金融监管部门积极稳妥化解多类金融风险。

比如,推进辽宁省高风险中小银行处置工作,吸收合并省内两家高风险城市商业银行、组建辽沈银行,批准辽阳农商银行、太子河村镇银行进入破产程序。支持河南省、安徽省稳妥处置5家村镇银行风险事件。

此外,还持续推进不良资产认定和处置,2022年1月至8月处置不良资产1.74万亿元。有序处置高风险企业集团,推进海航集团、方正集团、忠旺集团等重点集团金融风险处置取得积极进展。打击非法集资、境内虚拟货币交易炒作和地下钱庄、跨境赌博等非法跨境金融活动。

今年5月发布的《中国金融不良资产市场调查报告》中认为,2022年以来,受疫情冲击及内外部环境等诸多不确定因素影响,金融风险逐渐呈现新的特征,部分领域的风险加速暴露,风险防范化解压力有所加大。

在此背景下,推动《金融稳定法》的出台,是依法将各类金融活动全部纳入监管,保护最广大的老百姓、中小投资者、被保险人的利益的重要举措。

据新华社报道,金融稳定法草案已于12月27日提请十三届全国人大常委会第三十八次会议审议。草案在金融风险防范、金融风险化解、金融风险处置以及法律责任等方面进行了详细规定。

作为我国首部专门的金融稳定法,各方对此充满期待。

大成律师事务所高级合伙人、中国银行法学研究会理事肖飒告诉潮新闻记者,自1997年亚洲金融危机、2008年全球金融危机以及2020年以来新冠疫情对金融稳定性的冲击影响,国际组织以及几个大的经济体长期把控制金融风险、加强监管与合规作为防范金融危机的重点,这也是中国推出《金融稳定法》的主要原因和目的。

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